优惠活动种类繁多 破“4”后 的银行消费贷你会动心吗******
破“4”后 的银行消费贷你会动心吗 ？
春节成为各大银行推广个人消费贷款最佳窗口
即将到来的春节，不仅激发大家的消费热情 ，也成为各大银行推广个人消费贷款 的最佳窗口。
北京青年报记者发现，2022年12月以来 ，很多银行推出种类繁多 的个人消费贷款优惠活动 ，部分幸运客户可以在活动期间获得突破正常利率下限的超低利率，目前市场最低 的优惠利率是招行闪电贷给出 的3.2% 。与此同时，国有大行 的最低利率在破“4”之后继续下调。
银行争相向优质客户发利率优惠券
近期招行推出闪电贷8周年大型优惠活动 。根据手机银行显示 的信息，符合条件的客户会收到一张6.6折的利率优惠券 ，2023年1月4日至31日期间使用优惠券申请提款 ，年化利率低至3.7%起。此外，招行还会在活动期间送出20万份现金红包 ，提供百台华为手机作为抽奖大礼 ，以吸引更多客户使用闪电贷。
据了解，3.7%并非此轮活动中招行给予客户 的最低利率。读者刘先生表示，招行App显示自己闪电贷 的利率本来是5.94%。2023年1月初，客户经理打电话说可以申请闪电贷年利率3.2% 的优惠券 。2023年1月5日，刘先生使用优惠券贷款20万元 ，期限3年 ，年利率果真 是3.2% ，而且还可以使用先息后本组合还款方式，前期还款压力很小 。
据了解 ，招行闪电贷3.2%的利率优惠券不能直接通过线上渠道获取，必须通过客户经理申请。北京青年报记者昨日咨询招行东城区一家支行 的客户经理 ，对方告知 ，前几天还可以申请3.2% 的优惠券 ，但现在个人已经不能办理，只针对30人以上 的团体集体办理 。目前通过客户经理可以申请3.6% 的利率优惠券，需要在申请后7天内提款 ，且不能超过2023年1月底 。
北青报记者发现 ，交行广东分行也于本月推出惠民贷新年专享福利 ，优质单位受邀客户首次成功授信 ，会收到一张年利率为3.6% 的利率优惠券，突破了惠民贷3.85%的利率区间下限 。此外 ，惠民贷客户首次提交申请，可兑换2张5元支付贴金券，首次成功授信可获28天免息券和一张利率折扣券 。
光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，春节等重要节日 是零售传统旺季，有助于带动消费类信贷需求 ，银行在年初积极发力消费信贷业务，也有“早投放、早收益”方面 的考虑。从趋势看 ，随着消费活动释放，国内就业和收入改善，消费者信心回暖，有助于带动消费信贷需求扩张。
并非所有人都能享受最优惠利率
尽管各家银行想方设法推广个人消费贷款 ，但贷款审批的尺度并没有因此而放松 ，目前只有少数客户能享受到让人动心的最低利率。
北青报记者注意到 ，为防止消费者产生误解 ，各家银行 的消费贷款广告会在最后加上提示：“产品利率以实际办理利率为准 ，如有疑问，请详询当地网点”“具体贷款利率和额度以审批结果为准”。
“之前告诉我最低利率不会高于4%，我正好想装修 ，就申请了20万元 。结果最后批下来 的利率超过了5%。”市民张先生告诉北青报记者最近在某国有大行手机银行申请信用消费贷款 的结果。据了解 ，张先生的情况并非个例。能享受到信用贷款最低利率 的都是各大银行白名单客户的员工 ，他们通常在一些优质单位工作。此外，银行 的房贷客户 、代发工资客户也会在申请消费贷款时有优势。
某国有大行朝阳一家支行 的客户经理表示，在该支行 ，最低利率只有优质单位的员工才可以办理 ，普通个人客户无法享受 。现在都 是系统审批，除了白名单上的优质客户，其他客户实际申请到 的利率和额度会差异很大，很可能比最低利率高出一大截 。
对很多消费者来说 ，最坏 的情况并非没有享受到最低利率 ，而是连申请资格都没有 。有读者反映 ，自己看到银行消费贷款广告，兴冲冲地去线上申请了一把 ，结果发现连贷款资格都没有 。北青报记者选择一家平时没什么业务往来的国有大行手机银行尝试申请该行的消费贷款 ，页面显示“很遗憾你未能获得我行的申请额度” 。
如何才能有额度呢 ？该行指出了三条路：一 是成为该行 的住房贷款客户；二 是提供房产抵押或其他有效担保，联系个贷中心办理其他贷款；三是在该行办理更多存款 、理财业务。
国有大行下调消费贷款利率
北青报记者注意到，2022年下半年以来，多家国有大行下调了消费贷产品的利率水平。
2022年8月初 ，六大国有银行 的个人消费贷款利率下限均降至4%以下。当时 ，对于符合条件 的优质客户，农行网捷贷年化利率低至 3.7%，工行融 e 借年化利率最低 3.75% ，交行惠民贷最低可享受年化3.85%的利率 ，中行中银 E贷年化利率最低 3.9%，建行快贷年化利率最低 3.95% 。
一个月后，农行网捷贷年化利率最低降为 3.65% ，工行融e借一年期年化利率(单利)低至3.7%。
2022年7月，邮储银行邮享贷年化利率区间为3.7%-17.8%(单利) 。8月下旬 ，该利率区间降为3.65%-17.2%(单利)。
不难看出 ，工行、农行和邮储银行 的个人消费贷款利率下限在2022年8月之后均下调了5个基点 。
建行快贷的年化利率近期也出现下调 。建行北京市分行官方微信公众号最近接连三天发布推广文章“用钱 ，就选建行快贷” 。文章显示 ，目前建行快贷的年化利率最低为3.85% ，比之前 的3.95%下调了0.1个百分点 。
建行宁波分行发布信息，全面介绍了建行四种个人消费贷款产品 的基本情况 。总体来看，线下受理的贷款产品比线上受理 的利率更低 ，额度更高 。其中 ，薪实贷线下凭身份证、收入证明、任职证明等申请，年化利率低至3.6%，额度最高可贷100万元；建易贷线下受理 、线上签约支用还款，年化利率也是最低3.6% ，最高可贷100万元。快贷全线上 、手机申请 、自动审批，年化利率最低3.85% ，最高可贷20万元；随心贷线下核查身份 、线上签约支用还款，年化利率最低3.99% ，最高可贷100万元 。
周茂华分析指出 ，从大环境看，为应对国内经济下行压力，国内宏观政策逆周期调节，财政、金融政策发力，市场流动性保持合理充裕 ，市场利率中枢下移，自然带动消费贷等小额信用贷款成本下降。
监管强调要支持恢复和扩大消费
人民银行数据显示，2022年全年住户贷款增加3.83万亿元，较2021全年增量缩水约4万亿元。其中，以个人消费类贷款为代表的新增居民短期贷款同比少增0.76万亿元 ；以按揭贷款为代表 的新增居民中长期贷款同比少增3.33万亿元。
不过 ，今年金融机构一定会加大对个人消费类贷款 的投放 。2023年1月4日召开的2023年中国人民银行工作会议提出，要加大金融对国内需求和供给体系 的支持力度 。支持恢复和扩大消费 。
1月13日，银保监会召开2023年工作会议。会议部署了今年九方面重点任务 ，排在首位 的是全力支持经济运行整体好转 ，把支持恢复和扩大消费摆在优先位置。
银保监会此前召开 的党委(扩大)会议已提出相关具体举措，包括：优化消费金融产品服务 ，鼓励新能源汽车 、绿色家电等大宗商品消费 ，促进居住消费提升 ，为新型消费和服务消费提供信贷支持和保险保障 。持续改善新市民金融服务，更好满足农村转移人口 、新毕业大学生等群体安居乐业需要。丰富金融产品供给 ，多渠道增加居民安全稳定的财产性收入 ，改善居民家庭资产负债表 ，增强消费能力。
光大证券研究所金融业首席分析师王一峰认为，随着生产经营活动恢复 ，尤其是线下消费复苏，消费类贷款的信用扩张将提速。如果有进一步 的政策刺激，比如支持汽车和家电等产业链较长的行业 ，或者发放消费券、消费补贴 ，将使消费类贷款恢复速度更快。
“2023年，消费金融贷款 的拓展将 是‘重头戏’ 。”建行信贷管理部相关负责人日前在投资者交流会上表示，2023年要加大力度拓展个人贷款，预计2023年无论是住房金融还是消费金融都会回暖 。
消费提示
消费者根据自身情况理性借贷
越来越低 的贷款利率，让不少动心的消费者跃跃欲试。业内人士提醒大家 ，一定要按需申请，量力而行，不要盲目借贷 。
北京银保监局曾发布风险提示，提醒消费者要树立正确借贷观念 ，提高风险防范意识，养成理性消费习惯，弘扬勤俭节约美德 ，科学安排生活支出 ，做好开源节流 、量入为出 。树立负责任的借贷意识，不要过度依赖借贷消费。要明确自身贷款需求，根据需求确定是否需要贷款以及需要何种贷款。不要不计后果盲目借贷 、过度借贷 ，否则可能会使个人甚至家庭陷入困境；更不要选择“以贷养贷”“多头借贷”，避免因无力偿还而导致债台高筑。
需要引起消费者重视 的是 ，消费信贷资金不能用于购买房产、炒股 、理财 、偿还其他贷款等非消费领域。据了解 ，银行如果在贷后管理中发现消费贷款被违规挪用 ，会提前收回贷款 。
本组文/本报记者 程婕 统筹/余美英
培养强农兴农人才 把“金种子”撒在祖国大地******
【奋进新征程 建功新时代·深入学习贯彻党 的二十大精神·西北农林科技大学】
培养强农兴农人才 把“金种子”撒在祖国大地
——西北农林科技大学深入学习贯彻党 的二十大精神
光明日报记者 张哲浩 杨永林 李洁 光明日报通讯员 王学锋 张鹏
“党 的二十大报告把教育 、科技 、人才进行‘三位一体’统筹安排 、一体部署 ，明确坚持教育优先发展 、科技自立自强、人才引领驱动 。这既是理论和实践上 的创新，更 是我们在发展过程中对建设中国式现代化规律性 的认识和把握。”近日 ，西北农林科技大学党委书记 、学校党的二十大精神宣讲团团长李兴旺以“开启光荣和梦想 的远征 ，书写青春和奋斗 的华章”为题 ，为青年学生宣讲党的二十大精神 。
西北农林科技大学坚持以党的二十大精神为指引和遵循，不断增强为党育人 、为国育才的信心决心和能力水平，努力培养更多卓越农林人才，勇担强农兴农光荣使命，在全面推进乡村振兴的征程中接续奋斗，在深度融入和主动服务国家战略中加快建设中国特色世界一流农业大学 ，为实现农业农村现代化培育更多“金种子” 。
西北农林科技大学学生在果园调试苹果双臂采摘设备 。靳军摄/光明图片
在深研细悟中坚定理想信念
10月16日 ，中国共产党第二十次全国代表大会在北京人民大会堂隆重开幕 。校领导 、各部（处 、室）负责人及学校33个基层党委（党总支）理论学习中心组成员、党支部书记、党员、师生和党外人士于当天上午集中收看了开幕会 ，全体师生备受鼓舞、十分振奋 、反响热烈。
学习贯彻党的二十大精神 ，既要整体把握、全面系统，又要突出重点 、抓住关键。连日来，校党委突出农林高校办学特点 、学科特色和使命任务，制定了按章节分步骤推进的学习计划，用5周时间分阶段原原本本、持续深入学习，掀起学习贯彻 的热潮。
校党委第一时间召开党 的二十大精神传达学习会议 ，印发学习贯彻文件 ，校领导带头宣讲巡讲，依托校党委常委会（扩大）会议 、党委理论学习中心组学习和师生政治理论学习 ，扎实推动习近平新时代中国特色社会主义思想和党的二十大精神入脑入心、学以致用。
全体党员认真学习《中国共产党章程（修正案）》，深刻领悟党章修正案的核心要义 。各级党团组织把党 的二十大精神纳入“三会一课”、主题党团日，积极开展多形式、分层次 、全覆盖的学习宣传 。
在学校东南窑文化展室里，中国工程院院士、旱区作物逆境生物学国家重点实验室主任康振生为支部党员讲授学习党 的二十大精神专题党课。他指出，作为一名党员和农业科技工作者 ，要持续聚焦小麦重大病害绿色防控科学和技术问题，攻坚克难 、不懈奋斗 ，努力在保障国家粮食安全上作出更大贡献。
在广大青年学生层面 ，学校党团组织重点聚焦学生党员、学生团员、青马骨干、研究生骨干等 ，推动党的二十大精神入脑入心。参加“鸿鹄计划”领导力训练营 的研究生骨干王绍强表示，要矢志成为有理想 、敢担当、能吃苦 、肯奋斗的新时代好青年 ，为“三农”事业增添青春力量。
广大党员干部、师生在学习中提升了站位，在交流中凝聚了共识 。大家深刻认识到党 的二十大关于粮食安全、生态文明、乡村振兴 、健康中国、人才强国等重大部署带来 的发展机遇 ，提高了立足新发展阶段 、贯彻新发展理念 、服务构建新发展格局 的思想自觉和行动自觉 。
西北农林科技大学校园景色。张佳奎摄/光明图片
在学习宣传全覆盖中强化育人育才使命
学校党委把学习习近平新时代中国特色社会主义思想和党 的二十大精神作为当前理论武装工作 的重中之重。打造“宣讲+培训+育人”理论宣讲品牌 。成立党的二十大精神宣讲团 ，构建校党委统一领导 、党委宣传部统筹组织 、各单位深度参与 、覆盖全体师生员工的“大宣讲”格局 。全体校领导率先垂范 ，为师生宣讲党的二十大精神，开展联学导学。各二级党组织负责同志积极指导督促本单位学习，推动党的二十大精神深入人心 。
将党的二十大精神作为今后一个时期学习的重要内容分批分期进行系统培训。学校组织开展第五期高层次人才研修班、第八期中青年干部专题培训班，开展了校史校情、人才安全 、乡村振兴 、未来农业与共同富裕教育实践活动 ，赴浙江嘉兴南湖 、安吉余村实地感悟“红船精神”和“两山”理念。
学校将党 的二十大精神融入人才培养全过程 ，持续推进习近平新时代中国特色社会主义思想进教材 、进课堂 、进头脑。“从13名代表到现在9600多万名党员，中国共产党人筚路蓝缕，久经考验而不忘初心使命 。”在中国近现代史纲要课堂上 ，马克思主义学院教师赵星宇将党的二十大精神同党史有机结合 ，为学生带来生动的一课。
在学校公益法律服务团的基础上，学校成立了“法治小院”，组织师生积极开展法治进社区 、进企业、进校园活动，深入宣传习近平法治思想并做好法律咨询工作 。
以学习贯彻党 的二十大精神为根本遵循 ，把就业作为战略工作，学校召开2023届毕业生就业工作专题会 ，实施“招培就”一体化工程 ，切实守好学生就业 的“幸福线” 。
充分发挥哲学社会科学学科优势 ，全方位、多角度解读好党的二十大精神 。学校马克思主义“三农”理论研究中心系统研究党 的二十大报告中关于“三农”工作 的重要论述，为深入学习贯彻党 的二十大精神提供有力的学理支撑 。
在全面推进乡村振兴中贡献力量
党 的二十大报告指出，全面建设社会主义现代化国家 ，最艰巨最繁重 的任务仍然在农村。
一分部署 ，九分落实；空谈误国 ，实干兴邦。为了深度融入和服务国家战略 ，校党委紧扣党 的二十大精神组织学习，围绕“两个确立”的决定性意义、贯彻新发展理念、贯彻党的教育方针、打造旱区农业国家战略科技力量 、服务农业农村现代化、实施人才强校战略等7个方面开展专题研讨，把学校 的办学特色和优势融入以中国式现代化推进中华民族伟大复兴中去谋划 、去推进 、去落实，找准工作切入点、着力点、结合点，进一步坚定扎根西部、创建中国特色世界一流农业大学的信心和决心 。
在课堂上、田野里，在乡村振兴主战场，学校师生接续奋斗，坚持服务国家战略 ，不断提升服务农业农村现代化能力，用实干践行党 的二十大精神 。
“果园树形还需要进一步规范，近期秋肥要跟上。”在陕西省延安市安塞区高桥镇南沟村果园里 ，国家苹果产业技术体系首席专家、西北农林科技大学园艺学院教授马锋旺正在现场指导。
党的二十大闭幕后,习近平总书记来到陕西省延安市考察 。学校及时召开党委常委会议集体学习贯彻习近平总书记在延安考察重要讲话精神 ，并召开推进苹果产业高质量发展座谈会，将总书记 的嘱托转化为持续推动苹果产业高质量发展的实际行动 。
学校组团专程赴延安调研苹果产业高质量发展和乡村振兴 ，实地走访当地苹果园 ，围绕提质增效 、水肥一体化、节水灌溉 、矮化密植栽培 、装备智能化信息化 、自然灾害预防、品牌建设等开展座谈交流和现场指导 。
“延安农业产业发展拥有浓厚的西农情结，农产品蕴含着强大 的西农基因。”谈到学校对延安苹果产业作出的积极贡献 ，延安市副市长魏延安表示。
2015年以来，西北农林科技大学相继选育出“瑞阳”“瑞雪”“秦脆”“秦蜜”“瑞香红”等优良新品种，受到群众广泛喜爱。光 是今年 ，5亩“秦脆”就为延安市洛川县石头镇背固村果农崔卫东带来了18万元 的收入。
西北农林科技大学校长吴普特表示，党的二十大关于实施科教兴国战略、全面推进乡村振兴、保障粮食安全、推动绿色发展等新部署，为涉农高校发展提出新 的更高要求、带来重大发展机遇 。全校上下将进一步坚定扎根西部大地建设中国特色世界一流农业大学 的信心和决心，聚焦国家战略需求和经济社会发展需要，为全面建成社会主义现代化强国 、实现第二个百年奋斗目标贡献“西农力量”。
《光明日报》（ 2022年12月21日 05版）
